前言：保险行业下半场，保险服务数字化将成为行业高质量发展的重要衡量标准。
水滴筹沈鹏：水滴保通过“智能理赔+专业理赔管家”的专业服务，打造“赔付快，更靠谱”的理赔体验，最快理赔时效仅为8秒，92%的用户对理赔服务表示高度赞赏。
正文：
以人工智能和大数据为代表的保险科技正在重塑整个保险业，在保险行业下半场，保险服务数字化也将成为行业高质量发展的重要衡量标准。
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保险科技规划出炉 加速行业数字化
近日，中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》（以下简称《规划》），提出未来保险科技发展将聚焦线上化、服务化、精细化、平台化、智能化五大发展趋势。
《规划》还提出“十四五”保险科技发展的具体目标：在科技投入方面，推动行业实现信息技术投入占比超过1%；在服务能力方面，推动行业实现业务线上化率超过90%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%、理赔自动化率超过40%。
值得关注的是，这是行业对保险科技进行的中长期规划，形成了针对保险科技的指标体系。
分析人士指出，保险行业数字化转型已经成为摆在所有保险机构面前紧迫的任务。疫情意外地加速了保险业的线上化进程，也对传统保险业转型造成了不小的挑战。保险科技规划的出炉，为保险行业的数字化转型指明了方向，有望加速保险行业的数字化转型。
近年来，保险中介在保险销售过程中发挥了巨大的作用，保险业通过中介实现的收入已经超过了80%。随着保险业从高速度转向高质量的发展过程中，对行业精细化运营的要求也在逐渐提高，对中介机构的发展提出了新的挑战。
在众多保险机构中，互联网保险平台因具备先天优势，在保险科技领域已经取得了不错的成绩，探索出了一条可循的保险数字化路径。
以水滴保为例，近几年水滴保深耕保险科技领域，逐步形成了“AI+Blockchain+Data=Construction”的ABDC科技战略，通过技术赋能保险和健康产业，实现了“线上化、流程化、数据化和智能化”，致力于用科技助推普惠保险，为用户提供更便捷、更普惠的保险服务。
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科技助力 水滴保最快理赔缩短至8秒
保险科技能力的提升，最终是要应用到保险业务和保险服务中，一方面为保险机构赋能，提高整个行业的运营效率；另一方面，要为保险用户提供更多高性价比的保险产品和更好的理赔体验，方便用户投保和快速理赔，提升用户对保险的获得感，提升用户对保险服务满意度。
水滴保最近发布的2021年理赔报告显示，该平台全年处理的理赔案件超过15万件，线上申请理赔率达100%，由此减免的实物单证达261万张。
水滴保很早之前就上线了“智能理赔系统”，并不断根据业务发展情况进行升级优化。这套系统以OCR+NLP技术快速识别资料信息，用户只需在线提交理赔申请，按照提示上传或补充资料，就能进行线上理赔，简化了操作难度，缩短了理赔等待时间。
水滴保智能理赔系统目前已经覆盖了超过50%的日常理赔案件，准确率可达99.7%，辅助提效55.9%。目前，水滴保最快理赔缩短至8秒，较去年提速38.5%，理赔案件平均结案时效仅10.8小时，较去年提速27.4%。
从数据中可以发现，水滴保在“线上化客户比例”和“理赔自动化率”两个指标方面位于行业前列，而这两个指标也是《规划》中明确给出可操作预期的保险科技服务方向，对行业而言非常具有借鉴意义。
同时，2021年9月2日，水滴保进行了理赔系统升级：申请赔款金额在1万元以内、材料齐全且事故责任明确的理赔案件，将自动进入“极速理赔”服务通道。水滴保联动保险公司提供整套服务支持，以确保在1-3个工作日内向上述案件类型用户出具理赔结论。水滴保还新增了智能预测结案时间的功能，让用户能够随时掌握理赔预计耗时和进展，较大程度降低其等待过程中的焦虑感。
（水滴智能理赔系统赋能理赔服务整个流程）
水滴保能在保险科技领域保持先进水平，和其近几年不断加大在保险科技方面的投入有很大关系。
综合水滴公司发布的财报数据，2018年，水滴公司科技投入6900万元，占营业收入比重近29%；2019年，水滴公司科技投入2.15亿元，占营业收入比重14.23%；2020年，水滴公司科技投入2.44亿元，占营业收入比重8.06%；2021年前三季度，水滴公司科技投入2.88亿元，占营业收入比重超过11%。
由上述指标来看，水滴公司这些年科技投入占营业收入比重一直超过8%，位于行业前列，超过科技部等对高新技术企业的要求。
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以科技增质提效是保险数字化转型的核心
过去人工办理核保、理赔等流程存在“时效性差、准确性不足”等问题，用户在保险服务中对核保、理赔等环节的时效性和准确性较为敏感，每年保险消费投诉中有很大一部分来自核损金额争议、理赔慢等，低效率的人工服务影响客户体验。
水滴保险经纪总经理杨光最近指出，水滴保希望打造成一个综合型、服务型的保险中介机构。在核保、调查、理赔实现智能化，给用户一个明确的理赔时效预期，提升用户的满意度。在水滴保最近一次用户服务满意度调查中，有超过92%的用户对理赔服务表示高度赞赏。
水滴公司创始人兼CEO沈鹏认为，数字化、网络化和智能化是各行各业发展的大趋势，其中也包括保险业。未来保险行业“新四化”——产品线上化、用户年轻化、营销场景化、服务数字化趋势，会越来越明显。
在沈鹏看来，保险行业数字化是手段不是目的，数字化转型的核心目标一方面是提升行业效率。更重要的是，要通过更加智能化的手段，提高消费者对保险服务的满意度。
保险服务数字化可以有效降低人工干预比例，建立7×24线上平台，使保险展业摆脱时间、空间的限制，做到对客户需求实时响应。通过技术替代大量人工重复劳动，通过电子化，减少纸质文档在录入过程中容易出现的信息不准确或缺失等问题，可以有效的降低业务操作类风险、提升运营效率。
此前，水滴保全流程理赔服务体系还入选了《中国银行保险报》“服务创新优秀案例”。
目前，保险整个保险行业已经进入了“体验时代”，用户在投保、理赔、服务等环节，都需要有更好的体验。
在保险行业进入下半场，高质量发展、以客户为中心已经不再是一句口号，保险数字化的核心就是要打造一套全面的“保险体验”，未来保险的竞争在于服务，谁能够更懂客户、更好地满足需求、更好地提升客户体验，谁将赢得更大的市场。