欢迎光临——国际旅游产业交易平台。区块链项目孵化器平台。区块链行业资讯与咨询平台。区块链服务提供商平台。![请登录],您是新用户?[免费注册]

收藏本站 新浪微博 腾讯微博

当前位置:首页 >> BLISS & BLAZE >> 产业数字化 >> 互联网保险进入下半场,保险服务数字化是关键

互联网保险进入下半场,保险服务数字化是关键

2022-01-11 来源:中国银行保险报 浏览1472次

    前言:保险行业下半场,保险服务数字化将成为行业高质量发展的重要衡量标准。


     水滴筹沈鹏:水滴保通过“智能理赔+专业理赔管家”的专业服务,打造“赔付快,更靠谱”的理赔体验,最快理赔时效仅为8秒,92%的用户对理赔服务表示高度赞赏。


      正文:


      以人工智能和大数据为代表的保险科技正在重塑整个保险业,在保险行业下半场,保险服务数字化也将成为行业高质量发展的重要衡量标准。


      01


     保险科技规划出炉 加速行业数字化


     近日,中国保险行业协会发布《保险科技“十四五”发展规划》(以下简称《规划》),提出未来保险科技发展将聚焦线上化、服务化、精细化、平台化、智能化五大发展趋势。


    《规划》还提出“十四五”保险科技发展的具体目标:在科技投入方面,推动行业实现信息技术投入占比超过1%;在服务能力方面,推动行业实现业务线上化率超过90%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%、理赔自动化率超过40%。


     值得关注的是,这是行业对保险科技进行的中长期规划,形成了针对保险科技的指标体系。


     分析人士指出,保险行业数字化转型已经成为摆在所有保险机构面前紧迫的任务。疫情意外地加速了保险业的线上化进程,也对传统保险业转型造成了不小的挑战。保险科技规划的出炉,为保险行业的数字化转型指明了方向,有望加速保险行业的数字化转型。


     近年来,保险中介在保险销售过程中发挥了巨大的作用,保险业通过中介实现的收入已经超过了80%。随着保险业从高速度转向高质量的发展过程中,对行业精细化运营的要求也在逐渐提高,对中介机构的发展提出了新的挑战。


     在众多保险机构中,互联网保险平台因具备先天优势,在保险科技领域已经取得了不错的成绩,探索出了一条可循的保险数字化路径。


     以水滴保为例,近几年水滴保深耕保险科技领域,逐步形成了“AI+Blockchain+Data=Construction”的ABDC科技战略,通过技术赋能保险和健康产业,实现了“线上化、流程化、数据化和智能化”,致力于用科技助推普惠保险,为用户提供更便捷、更普惠的保险服务。




     02


     科技助力 水滴保最快理赔缩短至8秒


     保险科技能力的提升,最终是要应用到保险业务和保险服务中,一方面为保险机构赋能,提高整个行业的运营效率;另一方面,要为保险用户提供更多高性价比的保险产品和更好的理赔体验,方便用户投保和快速理赔,提升用户对保险的获得感,提升用户对保险服务满意度。


     水滴保最近发布的2021年理赔报告显示,该平台全年处理的理赔案件超过15万件,线上申请理赔率达100%,由此减免的实物单证达261万张。


     水滴保很早之前就上线了“智能理赔系统”,并不断根据业务发展情况进行升级优化。这套系统以OCR+NLP技术快速识别资料信息,用户只需在线提交理赔申请,按照提示上传或补充资料,就能进行线上理赔,简化了操作难度,缩短了理赔等待时间。


     水滴保智能理赔系统目前已经覆盖了超过50%的日常理赔案件,准确率可达99.7%,辅助提效55.9%。目前,水滴保最快理赔缩短至8秒,较去年提速38.5%,理赔案件平均结案时效仅10.8小时,较去年提速27.4%。


     从数据中可以发现,水滴保在“线上化客户比例”和“理赔自动化率”两个指标方面位于行业前列,而这两个指标也是《规划》中明确给出可操作预期的保险科技服务方向,对行业而言非常具有借鉴意义。


     同时,2021年9月2日,水滴保进行了理赔系统升级:申请赔款金额在1万元以内、材料齐全且事故责任明确的理赔案件,将自动进入“极速理赔”服务通道。水滴保联动保险公司提供整套服务支持,以确保在1-3个工作日内向上述案件类型用户出具理赔结论。水滴保还新增了智能预测结案时间的功能,让用户能够随时掌握理赔预计耗时和进展,较大程度降低其等待过程中的焦虑感。



(水滴智能理赔系统赋能理赔服务整个流程)



     水滴保能在保险科技领域保持先进水平,和其近几年不断加大在保险科技方面的投入有很大关系。


     综合水滴公司发布的财报数据,2018年,水滴公司科技投入6900万元,占营业收入比重近29%;2019年,水滴公司科技投入2.15亿元,占营业收入比重14.23%;2020年,水滴公司科技投入2.44亿元,占营业收入比重8.06%;2021年前三季度,水滴公司科技投入2.88亿元,占营业收入比重超过11%。


     由上述指标来看,水滴公司这些年科技投入占营业收入比重一直超过8%,位于行业前列,超过科技部等对高新技术企业的要求。


     03


     以科技增质提效是保险数字化转型的核心


     过去人工办理核保、理赔等流程存在“时效性差、准确性不足”等问题,用户在保险服务中对核保、理赔等环节的时效性和准确性较为敏感,每年保险消费投诉中有很大一部分来自核损金额争议、理赔慢等,低效率的人工服务影响客户体验。


     水滴保险经纪总经理杨光最近指出,水滴保希望打造成一个综合型、服务型的保险中介机构。在核保、调查、理赔实现智能化,给用户一个明确的理赔时效预期,提升用户的满意度。在水滴保最近一次用户服务满意度调查中,有超过92%的用户对理赔服务表示高度赞赏。




     水滴公司创始人兼CEO沈鹏认为,数字化、网络化和智能化是各行各业发展的大趋势,其中也包括保险业。未来保险行业“新四化”——产品线上化、用户年轻化、营销场景化、服务数字化趋势,会越来越明显。


     在沈鹏看来,保险行业数字化是手段不是目的,数字化转型的核心目标一方面是提升行业效率。更重要的是,要通过更加智能化的手段,提高消费者对保险服务的满意度。


     保险服务数字化可以有效降低人工干预比例,建立7×24线上平台,使保险展业摆脱时间、空间的限制,做到对客户需求实时响应。通过技术替代大量人工重复劳动,通过电子化,减少纸质文档在录入过程中容易出现的信息不准确或缺失等问题,可以有效的降低业务操作类风险、提升运营效率。


     此前,水滴保全流程理赔服务体系还入选了《中国银行保险报》“服务创新优秀案例”。


     目前,保险整个保险行业已经进入了“体验时代”,用户在投保、理赔、服务等环节,都需要有更好的体验。


     在保险行业进入下半场,高质量发展、以客户为中心已经不再是一句口号,保险数字化的核心就是要打造一套全面的“保险体验”,未来保险的竞争在于服务,谁能够更懂客户、更好地满足需求、更好地提升客户体验,谁将赢得更大的市场。










推荐阅读
网友评论
您还未登录!    注册  登录

共有0人评论

所有评论仅代表网友意见

评论0